Мошенничество с кредитами: как не попасться на уловку

Популярные схемы мошенничества

Способов мошенничества с кредитами много. Постоянно появляются новые ловушки, чтобы кто-нибудь попался на крючок. Далее – про самые популярные схемы.

По утерянным документам

Если вы потеряли паспорт, мошенники могут оформить по нему кредит как лично в банке или МФО, так и онлайн. Для этого переклеивают фото в документе и предоставляют поддельные данные. В дистанционном случае преступники отправляют скан или фото паспорта через сайт кредитора.

По копии паспорта

Часто люди самостоятельно отдают незнакомцам копии своих паспортов. Это возможно в разных ситуациях. К примеру, при заселении в отель или оформлении посуточной аренды, регистрации в соцсетях, сервисах каршеринга и прочее.

Во всех этих случаях документы могут попасть в руки к злоумышленникам. Тогда они добавляют в копию паспорта фото другого человека, а потом делают селфи с документом и оформляют онлайн-заем.

Через банковское приложение или сайт

При получении доступа к личному кабинету мобильного приложения или интернет-банка преступники также могут взять кредиты. Для подтверждения им нужны ваш номер телефона и цифровой код из смс или пуш-уведомления.

При наличии этих данных мошенники могут не только оформлять кредиты, но и переводить деньги с вашего счета. А если они войдут к вам в доверие, то заставят получить кредит самому, а потом перевести деньги на «безопасный» счет.

Через взлом Госуслуг

Узнав персональную информацию (данные паспорта, СНИЛС, ИНН), преступники могут заказать справку 2-НДФЛ о доходах. Этот документ используют для оформления крупных кредитов в банках. Также через Госуслуги можно зайти на сайты финансовых организаций, чтобы подать онлайн-заявки на оформление кредитов и займов.

Важно! По закону оформить кредиты на сумму до 15 000 руб. можно онлайн, без личного присутствия заемщика. Этим пользуются преступники и берут займы от чужого имени.

Через перевыпуск сим-карты в салонах связи

После оформления клона сим-карты мошенники могут получить доступ к личному кабинету физлица в приложении банка или на сайте. Все коды будут приходить на телефон. Чтобы перевыпустить карту, преступники оформляют доверенность, подделывают паспорт, вступают в сговор с работниками салонов связи.

По утерянному или украденному смартфону

Также можно взять кредит по утерянному или украденному смартфону. Если на нем не стоит блокировка, либо телефон взломают, преступники смогут легко получить доступ ко всем банковским приложениям. После чего мошенники оформят кредиты и быстро переведут деньги со счетов.

По сговору с сотрудниками банка

В результате «слива» баз данных злоумышленники узнают персональные сведения жертвы, включая паспортные данные, сканы документов, номера ИНН и СНИЛС. Также недобросовестные сотрудники финансовых организаций могут использовать копии документов реальных клиентов для оформления от их имени кредитов, займов, кредитных карт.

Способы защиты от мошеннических кредитов

Чтобы защитить себя и не стать жертвой преступников, достаточно соблюдать базовые правила безопасности. Уменьшить риски оформления мошеннических кредитов помогут следующие советы:

• Не оставляйте никому паспорт – его могут попросить предоставить в качестве залога при оформлении различных услуг, к примеру, аренды. Недобросовестные работники могут использовать документ, сделать его скан или фото, чтобы оформить от вашего имени займ. Лучше сообщите паспортные данные или оставьте в залог деньги. Также не пересылайте копии документы через мессенджеры или по почте. Так ваши персональные сведения могут попасть в руки мошенников.
• При утере паспорта немедленно сообщите об этом в полицию – это можно сделать лично в любом отделении МВД. В результате документ признают недействительным, и им уже не смогут воспользоваться мошенники для оформления кредита.
• Никому не сообщайте коды из пуш-уведомлений или смс – если вам звонят от лица сотрудников банка, полиции, ФСБ, Центробанка и т.д. и просят сообщить код, сразу прекращайте разговор. А лучше вообще не отвечайте на звонки с незнакомых номеров и подключите определитель или услугу блокировки спама.
• Оформите запрет на перевыпуск сим-карты – это можно сделать в салоне связи или через Госуслуги. Подайте заявление в разделе «Сим-карты». Запрос устанавливается в течение 1 рабочего дня. Оформить запрет могут лица от 14 лет с подтвержденной учетной записью.
• Не переходите по подозрительным ссылкам из незнакомых смс или писем – если предполагаете, что письмо либо сообщение настоящие, перед переходом внимательно проверьте адрес. Если в строке есть хоть один лишний символ, вы столкнулись с подделкой.
• Установите самозапрет на выдачу кредитов – это удобно сделать через Госуслуги. Можно установить полный запрет на все операции или запретить только отдельные услуги, способ оформления кредитов. К примеру, можно поставить частичный запрет на МФО и дистанционную выдачу займов. Услуга предоставляется бесплатно, установить запрет можно бессрочно и при необходимости снять его.
• Регулярно проверяйте свою кредитную историю – любой гражданин может делать это бесплатно 2 раза в год. Такая проверка позволит узнать, не оформили ли мошенники на ваше имя займы. Узнать, в каких БКИ (бюро кредитных историй) хранятся данные, можно через Госуслуги в разделе «Получение информации о хранении вашей кредитной истории». Далее уже на сайте нужного бюро отправьте онлайн-заявку на предоставление отчета.
• Используйте дополнительные уровни идентификации на смартфоне и в банковских приложениях – двухфакторная идентификация затруднит вход в телефон при его утере. Если вы понимаете, что вас взломали, срочно измените пароли на всех устройствах.
• Остерегайтесь подозрительно выгодных условий – если вам предлагают кредит на крупную сумму или низкие проценты по займу, это также может быть признаком мошенников.
• Не принимайте необдуманных решений – преступники любят запугивать жертву и «ловить» ее на психологические крючки. К примеру, манипулировать тем, что ваши близкие попали в беду или, что вопрос нужно решить немедленно. Если вы чувствуете, что на вас психологически давят, торопят, скажите собеседнику, что уточните информацию и перезвоните. В сложной ситуации всегда лучше сначала посоветоваться с родными и самому позвонить в банк.

Важно! Не поддавайтесь влиянию третьих лиц. Если вы сами оформите кредит по чужой просьбе, будет крайне сложно выйти из этой ситуации. Часто невозможно, и придется в итоге платить.

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя

Если вы обнаружили, что мошенники уже взяли от вашего имени кредит, действовать нужно быстро. Рассказываем подробнее о мерах, которые можно предпринять.

Обращение в полицию

В первую очередь подайте в МВД заявление о возбуждении уголовного дела. Подробно опишите, что произошло, приведите доказательства того, что вы кредит не оформляли. Не забудьте взять талон, который подтвердит, что обращение зарегистрировано и взято в работу.

Важно! Подать заявление в полицию можно лично или на сайте МВД. Для этого перейдите в раздел «Для граждан», далее вкладка «Прием обращений для граждан и организаций». Срок рассмотрения – 30 дней.

Претензия в банк или МФО

Отправьте в кредитную организацию заявление-претензию о признании договора недействительным. Укажите, что займ был получен обманным путем, приложите к обращению подтверждающие мошенничество документы. В зависимости от ситуации это может быть:

• заявление о потерянном или украденном паспорте;
• справка о нахождении на лечении в медучреждении;
• ж/д или авиабилеты;
• ваучер на бронь отеля;
• выписка с мобильного счета и тому подобное.

Срок рассмотрения заявления – 15 рабочих дней с возможностью продления еще на 10 рабочих дней. Кредитор обязан провести внутреннюю проверку. В случае признания займа недействительным он должен аннулировать долг и исправить кредитную историю. Если банк не идет навстречу, можно также обратиться в суд и к регулятору.

Обращение в суд

Если кредитор игнорирует ваше обращение или рассмотрел претензию не в вашу пользу, подать жалобу о нарушении прав можно в суд. Для этого пригодятся все документы, связанные с кредитом. Это копия паспорта, заявлений в банк и полицию, возможные доказательства непричастности к кредиту.

На основании судебного решения можно заставить кредитора списать долг и скорректировать вашу кредитную историю.

Обращение к регуляторам

Также пожаловаться на бездействие кредитора можно Банку России. Отправьте обращение онлайн через интернет-приемную, через общественную приемную в Москве или заказным письмом. Почтовый адрес: 107016, Москва, улица Неглинная, дом 12, Банк России.

Заключение

Способы защиты от кредитного мошенничества есть. Важно всегда быть бдительным, ответственно относиться к своим документам и персональным данным. Если преступникам удалось взять от вашего имени кредит, следуйте нашим советам:

• Проверьте свою кредитную историю и убедитесь, что на вас оформили займ.
• Сразу же подайте заявление в полицию о возбуждении уголовного дела.
• Обязательно сохраните выданный в МВД талон-уведомление.
• Подайте претензию в банк, где на вас оформили кредит – приложите к заявлению копию талона из полиции.
• Если все перечисленные меры не помогли, чтобы аннулировать займ, обращайтесь в суд.
• Дополнительно можете направить жалобу на бездействие кредитора в Банк России.