Как увеличить лимит по кредитной карте

Что важно знать о лимите кредитки

Для начала разберемся с этим вопросом. Вы видите описание кредитной карты, банк  обещает лимит в 300 000 рублей, но мало кто обращает внимание на предлог «До» перед этой заманчивой цифрой.

Все дело в маркетинге. Банк намеренно пишет в рекламном описании максимально возможный лимит по программе, чтобы сделать предложение визуально более интересным. Но по итогу одобряет существенно меньше.

Важно! Банки никогда не одобряют сразу максимально возможный лимит по карте, но дают клиентам возможность увеличить начальную сумму вплоть до предельно возможной.

Кому банки назначат более высокий лимит по кредитке:

• зарплатному или пенсионному клиенту;
• держателю дебетовой карты, вкладчику;
• постоянному заемщику с хорошей репутацией;
• клиенту с отличной кредитной историей и хорошей платежеспособностью.

В большей степени банки назначают сразу нормальные лимиты клиентам, которые им уже хорошо знакомы. Также больше шансов получить хорошую линию у заемщика с положительной репутацией.

Если же вы новый клиент, который впервые обратился в банк, или у вас нет кредитной истории, сумму вы получите минимальную. А если еще и КИ плохая, то хорошо, если одобрят хотя бы 10 000 рублей.

Как банки назначают лимит по кредитной карте

Лимит по кредитке — это всегда лотерея. Точную сумму вы узнаете только после рассмотрения заявки. Вы можете указать в ней условные 100 000 рублей и рассчитывать на них, а по факту банк одобрит только 30 000 рублей — это стандартная ситуация.

Важно! Кредитору не особо важно, какой лимит вы желаете, все равно назначит его на свое усмотрение.

При определении возможного лимита банки смотрят на:

1. Уровень платежеспособности заемщика, его закредитованность. Логично, что чем больше у него свободных средств, тем выше будет одобренная сумма.
2. Кредитная история. Если она положительная, в ней не одна хорошая запись, линия однозначно будет лучше — конечно, при условии достаточной платежеспособности.
3. Пакет документов. Если по программе можно предоставить справки, и заемщик это делает, сумма окажется выше.
4. Анкетные данные клиента. Если он стабильно работает, имеет хороший стаж на текущем месте, если состоит в браке, находится в среднем возрасте, то несет меньше рисков для банка. Поэтому и лимит будет выше.

Если же заемщик молодой или пожилой, есть у него есть мелкие негативные данные в кредитной истории, у него много других долгов и кредитов, сумму ему назначат скромную. И хорошо, если назначат, потому что банк мог и вовсе отказать.

Важно! Если вам одобрили небольшой лимит по кредитной карте, не спешите отказываться от предложения. В ваших силах сделать так, чтобы банк пересмотрел решение и сделал линию выше.

Как увеличить лимит сумму

Вы ждете решение от банка, уже мысленно потирая руки и расходуя лимит, который хотите получить. Получаете от банка СМС об одобрении кредитной карты, открываете его, а там всего 20 000 рублей. Обидно, досадно, но это самая стандартная ситуация.

Новым клиентам банки крайне редко одобряют больше 30–50 тысяч рублей без справок и 80 тысяч со справками. Но важно понимать, что размер линии динамичен: банк может его как повышать, так и уменьшать.

Банки постоянно пересматривают назначенные по кредиткам лимиты. Один банк делает это раз в 3 месяца, другой раз в полгода. Периодичность пересмотра не сообщают, не регламентируют, но он есть всегда.

Условно раз в 3 месяца программа автоматически анализирует клиента и его кредитную историю, после принимает решение. Может увеличить лимит, может оставить все как есть. А в крайних случаях и вовсе уменьшит сумму.

Когда банк пересмотрит решение по лимиту кредитной карты и увеличит его:

1. Клиент активно пользуется кредитной картой по назначению. При этом не допускает просрочки, регулярно и своевременно вносит платежи.
2. Снизилась кредитная нагрузка, например, он закрыл оформленный ранее в каком-то банке потребительский кредит.
3. В кредитной истории нет новых негативных данных.

Важно! Чтобы банк регулярно увеличивал лимит кредитной карты, обычно достаточно просто пользоваться ею без нареканий и не портить свою КИ.

Если система примет решение увеличить лимит, вы получите информационное СМС. При одной проверке она может сделать сумму больше, при другой нет. Каждый раз решает все индивидуально. Но в итоге заемщик постепенно может «добраться» до предельно возможного лимита по программе.

Можно ли подать в банк заявление

В некоторых источниках можно найти информацию о том, что можно подать в банк заявление на увеличение лимита по кредитной карте. На деле это маловероятно, пересмотр линии кредиторы проводят в своем алгоритме автоматически.

Но вы можете позвонить в свой банк по телефону горячей линии и уточнить, возможна ли подача такого заявления. Если да, вам подскажут, как это сделать, и что для этого нужно. Возможно, придется предоставить документы с места работы, доказать документально доход.

Когда банк уменьшит лимит

Заемщик может сам написать заявление или обратиться в службу поддержки через чат в приложении с просьбой уменьшить кредитный лимит. Обычно с этим проблем не бывает, банки рассматривают заявление и выполняют просьбу — это лучше, чем потом бороться с просрочками.

Но в некоторых случаях банки могут уменьшать размер кредитной линии или даже вовсе аннулировать его. Это случается, если:

1. Заемщик плохо выполняет условия погашения долга по кредитке, совершает просрочки.
2. В кредитной истории появилась негативная информация от других банков.
3. Платежеспособность клиента снизилась, например, стала ниже зарплата, он вышел на пенсию, взял еще один кредит.

Важно! Если банк решил уменьшить лимит по кредитной карте, он не предупреждает об этом. Просто клиент получает сообщение о том, что доступная ему сумма стала меньше.

В некоторых случаях банки и вовсе закрывают по кредитной карте возможность расходовать средства, можно только вносить платежи для погашения задолженности. Это случается при злостных просрочках по этой же кредитке или при оформлении реструктуризации либо рефинансирования.

В заключение

Тезисно выведем основные мысли статьи:

• Кредитный лимит банк всегда назначает на свое усмотрение, и начальный всегда небольшой.
• Если вы новый клиент, у вас нет кредитной истории, вы молоды или достигли пожилого возраста, начальный лимит для вас будет скромным.
• Повышенные суммы назначают зарплатным и пенсионным клиентам, постоянным заемщикам, клиентам с отличной КИ и тем, кто предоставит справки.
• Алгоритмы банков раз в 3–6 месяцев автоматически перепроверяют держателей карт и пересматривают лимиты.
• Для регулярного увеличения лимита нужно активно пользоваться кредиткой без просрочек.
• При просрочках, оформлении новых кредитов, снижении уровня платежеспособности и при ухудшении КИ банки могут уменьшать или даже закрывать лимиты.