Как поставить самозапрет на кредиты

Что такое самозапрет на кредиты и как он работает

Самозапрет на кредиты – это добровольный отказ от оформления займов и кредитов. Государство придумало такую услугу, чтобы помочь людям защититься от мошенников.

После установки самозапрета банк или МФО не сможет выдать кредит или займ, поскольку в кредитной истории будет специальная отметка. При рассмотрении заявки ее обнаружат и в выдаче денег откажут даже при соответствии всем установленным требованиям.

Запрет помогает защитить наиболее уязвимых граждан, к примеру, пожилых людей, а также избежать проблем с необдуманными займами. Этот инструмент охраняет от воровства – если личная информация попадет в руки злоумышленников, взять кредиты на чужое имя они не смогут.

Какие виды самозапрета бывают

Можно установить полный или частичный самозапрет. Первый означает блокировку любых способов оформления кредитов. При помощи второго можно ограничить получение определенных видов займов: в МФО или банках, онлайн-кредиты или очные.

Можно поставить запрет на следующие финансовые продукты:

• микрозаймы;
• потребительские кредиты;
• кредитные карты.

Нельзя устанавливать самозапрет на уже полученные кредиты. Кроме того, не получится оформить запрет на выдачу:

• кредита на обучение;
• ипотеки;
• автокредита.

Важно! Установка самозапрета не влияет на кредитный рейтинг заемщика. Чтобы воспользоваться им, досрочно погашать действующие кредиты не нужно.

Как работает самозапрет на кредиты

Подключать и отменять опцию можно бесплатно неограниченное число раз. Подавать заявление удобнее через Госуслуги. Возможность оформления через МФЦ появится с 1 сентября 2025 года. При заполнении данных нужно выбрать соответствующие условия.

В день подачи заявления все официальные БКИ (бюро кредитных историй) проставляют в кредитной истории заявителя специальную пометку. Запрет начинает работать со следующего рабочего дня.

При обращении за кредитом или займом банки и МФО проверяют клиента и отправляют запрос в БКИ. При наличии данных о самозапрете будет вынесен отказ в выдаче денег. Если же кредитор не проверит кредитную историю заемщика и одобрит ему кредит при установленном запрете, то требовать возврата долга он не сможет даже через суд.

Кто может поставить самозапрет

Услуга разработана для граждан РФ возрастом от 14 лет и иностранцев. Для подключения необходима подтвержденная учетная запись на Госуслугах. Поставить запрет можно только на себя, сделать это за кого-то из родственников не получится даже при наличии нотариальной доверенности. Также для подачи заявления нужен паспорт и ИНН.

Как запретить себе брать кредиты

Поставить запрет можно через Госуслуги. Возможность оформления в МФЦ будет полностью доступна с 1 сентября 2025 года.

Через Госуслуги

Оформить самозапрет на Госуслугах можно при наличии подтвержденной учетной записи. Порядок действий такой:

1. Авторизуйтесь на портале Госуслуги.
2. Найдите услугу «Установление запрета на получение кредита» и переходите к заполнению заявления.
3. Внимательно проверьте свои личные данные, включая ФИО, ИНН, серию и номер паспорта. Вся информация должна быть актуальной. Если какие-то сведения не соответствуют действительности, их нужно исправить до подачи заявления.
4. Выберите вид запрета, который нужно установить – частичный или полный. Помните, что частичные ограничения распространяются только на оформление определенных кредитов, к примеру, в дистанционном формате или в МФО. Полный запрет действует на все видов кредитов и займов в банках/МФО, кроме ипотеки, автокредита и образовательного кредита.
5. Проверьте, правильно ли заполнено заявление. Если все данные указаны верно, подпишите документ простой или усиленной электронной подписью. Для этих целей подходит любая ЭЦП. По умолчанию простая подпись автоматически присваивается авторизованным на Госуслугах пользователям.
6. Отправьте заявление, его рассмотрят в течение максимум двух календарных дней. Обычно процесс занимает несколько минут. Статус заявления можно отслеживать в личном кабинете.

Уведомления об установлении самозапрет приходят в личный кабинет. Запрет на оформление кредитов и займов начинает действовать на следующий день после включения данных в вашу кредитную историю.

Важно! Вы можете самостоятельно проверить наличие запрета в личном кабинете. Для этого выберите услугу «Проверка статуса». Также информация есть в разделе «Доходы и налоги».

Через МФЦ

Процедура схожа с обращением через Госуслуги, но требует физического присутствия заявителя и личного заполнения бумажных документов. Порядок действий следующий:

1. Уточните, предоставляет ли нужный МФЦ услугу установки самозапрета.
2. Возьмите с собой паспорт и ИНН.
3. Посетите МФЦ, чтобы оформить услугу.
4. Возьмите талон и ожидайте своей очереди.
5. Заполните заявление, укажите вид запрета и личные данные, подпишите документ.

Важно! В том числе вы можете установить самозапрет, если никогда не брали кредиты, и у вас нет кредитной истории. В таком случае БКИ создадут финансовый отчет и внесут в него соответствующие данные об ограничениях.

Что будет при подаче заявки на кредит с самозапретом

Если у вас установлен самозапрет на кредиты и займы, сведения об этом будут внесены в вашу кредитную историю. Когда кто-то от вашего имени или вы сами соберетесь получить кредит, финансовая организация запросит информацию в аккредитованных БКИ. В случае наличии отметки о самозапрете в выдаче денег откажут.

Важно! Если же МФО или банк, несмотря на ограничение, одобрит кредит, платить по таким долгам заемщик не обязан. Также банк не сможет требовать с человека, на чье имя оформлен займ, выплаты пеней и штрафов.

Эти нормы касаются только тех займов и кредитов, которые удалось оформить после установки ограничений. Если у вас уже есть действующие обязательства, самозапрет на них не распространяется и обязательств по выплате долга не отменяет.

Как его снять

Получить заново кредиты можно только после отмены самозапрета. Снять его можно бесплатно в любой момент. Отменить самозапрет можно только полностью, частичное снятие не предусмотрено. К примеру, нельзя разрешить получение кредитов, а займов запретить.

Подать заявление на снятие ограничений вы можете через Госуслуги или лично в ближайшем МФЦ. Оформление через Госуслуги доступно пользователям с подтвержденной учетной записью и усиленной электронной подписью. Получить усиленную ЭЦП вы можете через приложение «Госключ». В нем нужно заранее оформить сертификат на выдачу электронной подписи и подтвердить личность с помощью биометрии.

На рассмотрение заявления об отмене самозапрета уходит время. Максимальный срок составляет 2 рабочих дня. Уведомление о снятии ограничений поступит в ваш личный кабинет на Госуслугах. Запрет перестанет действовать через день после получения уведомления.

При обращении через МФЦ нужно подготовить паспорт и ИНН. Услугу предоставляют бесплатно, но пока действует не во всех регионах. К 1 сентября 2025 года оформление отмены самозапрета будет доступно во всех МФЦ страны.

В заключение

Самозапрет на кредиты действует с 1 марта 2025 года. Установить ограничение на выдачу займов и кредитов может любой желающий. При этом нужно помнить о таких особенностях:

• Установить запрет можно на все потребительские кредиты и займы, включая оформленные онлайн или лично.
• Самозапрет не действует в отношении ипотеки, образовательных кредитов или автокредитов.
• Запрет может быть полным либо частичным, к примеру, только на микрозаймы или только на онлайн-оформление.
• Для установки запрета подайте заявление, можете сделать это через Госуслуги или МФЦ.
• Отменить самозапрет вы можете в любой момент, для этого также подайте заявление через Госуслуги или МФЦ.