Как мошенники обманывают заемщиков

Самые частые методы мошенничества

Кредитные мошенники – это люди, которые оформляют займы на другого человека, а деньги забирают себе. Схем обмана много, рассказываем про самые распространенные.

По украденным или утерянным документам

Когда есть чужой паспорт, мошенники используют его для оформления займов в банке или МФО. Взять кредит можно онлайн, а также очно. Для этого мошенники переклеивают фото и предоставляют кредитору поддельный документ.

Кроме того, они могут многократно получать небольшие суммы при подаче заявок через интернет. В этом случае личное присутствие заемщика не требуется.

Через банковское приложение или сайт

Преступники могут оформить займ при получении доступа к личному кабинету. Для входа мошенникам нужно знать ваш номер телефона и код из СМС или пуш-уведомления.

Чтобы завладеть этими данными, вам могут позвонить и представиться, к примеру, специалистом службы безопасности вашего банка. Далее вас попросят сообщить код из смс.

Перевод денег на «безопасный» счет

Еще одна распространенная схема обмана. Преступники звонят, представляются работниками банка и начинают рассказывать, что с вашего счета пытаются вывести деньги или совершить мошенническую транзакцию. Далее к общению подключается псевдо-сотрудник Центробанка или правоохранительных органов (ФСБ, МВД).

Мошенники начинают давить, запугивать, заставляют человека оформить кредит или вывести средства на «безопасный» счет. Для этого они просят сообщить код, после чего получают доступ к личному кабинету и берут займы или переводят деньги.

Важно! Цель мошенников – запугать вас и сделать все, чтобы вы сообщили пароль и логин, код из СМС. Если это сделать, деньги спишут с вашего счета и вернуть их будет крайне сложно.

Через взлом Госуслуг

Получив доступ к личному кабинету на Госуслугах, мошенники завладевают данными паспорта, СНИЛС, ИНН физлица, сведениями о транспортных средствах или недвижимости. В результате преступники могут подтвердить личность и оформить кредиты, микрозаймы или налоговый вычет от вашего имени.

Также с помощью Госуслуг преступники могут узнать ваш адрес регистрации, семейное положение, наличие детей, размер доходов и другие личные данные. После чего злоумышленники звонят жертве, начинают запугивать, убеждают оформить кредит или совершить различные противоправные действия.

Важно! Чтобы получить пароль от Госуслуг, мошенники часто рассылают письма или СМС с просьбой перейти по ссылке. Этого делать ни в коем случае нельзя, такой переход ведет на фишинговые (поддельные) сайты.

Через перевыпуск сим-карты

Когда мошенники перевыпускают сим-карту, они получают доступ к личному кабинету в приложении банка либо на сайте. В результате одноразовые коды для входа начинают приходить на телефон преступников. Для перевыпуска симки злоумышленники вступают в сговор с работниками оператора связи, используют украденный или поддельный паспорт жертвы.

По украденному или утерянному смартфону

Также можно оформить кредит по украденному или утерянному смартфону. Если человек не установил пароль на телефоне или его взломали, мошенники получают доступ ко всем приложениям и данным. Потом они могут быстро вывести деньги, оформить кредиты, займы.

Через сговор с работниками банка

По предварительной договоренности с недобросовестными работниками банка преступники получают доступ к сведениям о клиентах. Это паспортные данные, номера ИНН и СНИЛС, сканы различных документов. Также, пользуясь своим служебным положением, сотрудники банков и МФО могут оформить от чужого имени кредитные карты или займы.

Путем обвинения в противозаконных действиях

Особенность этой схемы в том, что вам могут позвонить из правоохранительных органов и начать обвинять в преступлении. К примеру, в том, что вы спонсируете террористов или выводите деньги за границу. Мошенники звонят с разных номеров, угрожают, давят, убеждают, что ситуация очень серьезная и грозит наказанием.

Преступники настаивают, чтобы вы отменили якобы проведенную операцию. А для этого вы должны сообщить код из СМС. Далее следует стандартное развитие сценария. После того, как вы скажете код, преступники получают доступ к счетам/картам и переводят все деньги.

Через социальную инженерию

В результате психологического давления мошенники убеждают людей самостоятельно оформлять займы и кредиты, а затем передавать деньги преступникам. К примеру, так могут убедить человека взять кредит для якобы выгодной инвестиции или участия в прибыльной сделке. После получения денег злоумышленники бесследно исчезают.

Какие последствия у кредитного мошенничества

Мошенничества в области кредитования чреваты для заемщика. Во-первых, до аннулирования обязательств ему придется выплачивать сам займ, а также проценты по нему.

Во-вторых, каждая просрочка отражается в кредитной истории, а значит, ухудшает финансовую репутацию клиента. Кроме того, при наличии долга начинаются звонки от коллекторов, угрозы и давление с их стороны.

Что делать, если вас обманули

Если вы стали жертвой мошенников, главное не теряться и сразу предпринять меры. Что делать:

1. Проверьте кредитную историю и уточните сумму долга – узнать эти данные можно бесплатно 2 раз в год. Сначала запросите информацию о том, в каких бюро хранится ваша кредитная история. После чего получите отчет в каждом БКИ. Подробно описали процесс в статье «Как проверить свою кредитную историю».
2. Подайте заявление в полицию о возбуждении уголовного дела – в обращении опишите подробно ситуацию, приведите все данные о кредите. Это номер договора, сумма займа, срок, какой банк выдал, под какой процент. Если был взлом личного кабинета либо учетной записи на Госуслугах, укажите информацию. При наличии распечатки или записи разговора с преступниками приложите их к заявлению.
3. Направьте претензию кредитору о мошенническом оформлении кредита от вашего имени – это можно сделать лично в отделении банка (МФО) либо онлайн. Укажите номер договора, как вы узнали о кредите, сумму и срок займа. Приложите к претензии талон-уведомление из МВД. Это поможет вам подтвердить, что кредит взяли обманным путем, и полиция уже ведет поиск виновных. Также приложите данные (документы), которые могут обосновать, что займ оформили мошенники.
4. Если кредитор отказывается решать вопрос, подайте жалобу в Банк России – отправить обращение удобно через сайт регулятора.

Важно! Если на вас начали наседать коллекторы с требованием вернуть долг, можно отправить жалобу в службу судебных приставов. Сделать это можно также онлайн, через интернет-приемную ФССП.

Как защититься от мошенничества

Чтобы не стать жертвой обмана, регулярно проверяйте свою кредитную историю. Если у вас есть подозрения о кредите в конкретном банке, обратитесь туда и уточните информацию. Кроме того, соблюдайте следующие меры предосторожности:

• установите через Госуслуги самозапрет на оформление кредитов и займов;
• никому не сообщайте свои логины, пароли, коды из смс;
• поставьте на смартфон пароль для разблокировки экрана;
• включите двухфакторную идентификацию для защиты аккаунта;
• используйте уникальные сложные пароли;
• не отвечайте на подозрительные сообщения и звонки;
• не переходите по сомнительным ссылкам;
• подключите оповещения на почту об авторизации;
• придумайте сложный контрольный вопрос и ответ;
• регулярно проверяйте историю действий в личном кабинете банка;
• бережно относитесь к своим документам и их копиям;
• не пересылайте данные паспорта, СНИЛС, ИНН в мессенджерах, соцсетях или по почте.

Заключение

Кредитные мошенники могут оформить займ от чужого имени по поддельному или украденному паспорту. А иногда им достаточно кода из СМС. Схемы обмана постоянно совершенствуются. Чтобы не стать жертвой преступников, запомните вот что:

• Оформить займ мошенники могут как с вашим участием, так и без.
• Самый надежный способ узнать о своих долгах – это заказать кредитную историю.
• Если вы обнаружили, что мошенники взяли от вашего имени кредит, действуйте без промедлений.
• Подайте заявление в полицию, направьте претензию кредитору, жалобу в Банк России.
• Если все эти меры не помогли, обращайтесь в суд и прокуратору.