Как и где получить кредит с открытыми просрочками

Что такое открытые просрочки

Для начала разберемся с тем, что такое открытая просрочка. Это проблемный долг перед банком или МФО, который отражен в кредитной истории и не погашен на данный момент. Заемщик нарушил условия договора, не вносит платежи по графику, кредитор начисляет ежедневно пени.

Наличие открытых просрочек отражается в кредитной истории, поэтому каждый потенциальный кредитор будет видеть эту информацию. Скрыть ее невозможно. КИ при рассмотрении заявки на кредит или заем проверяют всегда.

В итоге банк видит открытые просрочки и понимает, что заемщик не может справиться с действующим долгом. И вполне логично, что он не захочет связываться с таким клиентом, выдавать ему деньги в долг. Есть все основания полагать, что и этот кредит также уйдет в просрочку, и банку придется тратить свои ресурсы на взыскание. И еще не факт, что взыскать долг удастся.

Важно! Если у вас есть открытые просрочки, ваши шансы на получение нового кредита практически сведены к нулю. Вы неблагонадежный заемщик, которому невозможно доверять — так вас видят потенциальные кредиторы. Но шансы все же есть.

Как увеличить шансы на одобрение

В первую очередь постараться устранить просрочки или хотя бы свести их к минимуму. Если по КИ будет видно, что вы погашаете проблемную задолженность, это будет положительным моментом. Попробуйте перезанять деньги у близких, продать что-то из имущества.

Что повысит ваши шансы на одобрение:

• обращение в зарплатный банк или тот, где у вас есть положительная кредитная история;
• наличие постоянной работы со стажем на текущем месте от 1 года;
• положительные моменты в кредитной истории, например, беспроблемное пользование кредитной картой, погашенные ранее в срок кредиты;
• предоставление полного пакета документов со справкой 2-НДФЛ, трудовой книжкой;
• приглашение поручителя — фактически у банка будет еще один человек, с которого можно требовать взыскание долга;
• предоставление залога — значительно повышает шансы на одобрение, так как банк максимально защищен.

Но даже приглашение поручителя или предоставление залога не дает никаких гарантий. Открытые просрочки — это крайне негативный момент. Большинство кредиторов сразу отказывают, увидев эту информацию.

Куда обращаться за кредитом при открытых просрочках

Теперь рассмотрим всех возможных кредиторов и оценим ваши шансы получить у них деньги в долг при наличии открытых просрочек.

Банк

В банках шансы на получение кредита при наличии открытых просрочек практически сведены к нулю. Это самые требовательные кредиторы рынка. Они крайне редко одобряют заявки клиентов с плохой кредитной историей, а наличие открытых просрочек обычно ведет к автоматическому отказу без анализа анкеты.

Вы можете попробовать оформить:

• Кредитную карту. Если одобрят, лимит будет очень скромным, не более 10 000 рублей. Но если пользоваться этими деньгами без нарушений, линию постепенно будут увеличивать.
• Товарный кредит на покупки в магазинах. По таким программам самый высокий уровень одобрения, но и ставки традиционно выше.

Потребительские кредиты наличными, автокредиты и ипотеки — на них даже не стоит тратить время, при открытых просрочках сразу придет отказ.

Важно! Для повышения шансов на одобрение выберите 3 кредитных продукта в разных банках и подайте онлайн-заявки одновременно. Если все откажут, рассмотрите вариант обращения к другим кредиторам.

МФО

Микрофинансовые организации — менее требовательные кредиторы, рассматривают всех, вероятность одобрения гораздо выше, чем в банках. Многие считают, что МФО работают без отказа, выдают деньги всем подряд, но это не так.

МФО — такие же кредиторы, что и банки, просто работают с другими кредитными продуктами. Они выдают онлайн срочные займы небольшого размера, переводят их на карту. За срочность и простоту выдачи клиент платит повышенные проценты.

Без отказов не работает ни одна МФО. Более того, все они запрашивают кредитную историю заявителя, и если там есть открытые просрочки, скорее всего, придет отказ. МФО могут одобрить заявку при плохой КИ, если в остальном заемщик положительный. Но открытые просрочки говорят о неблагонадежности клиента.

Но все же шансы хоть минимальные, но имеются. При условии, у вас небольшой проблемный долг, и в остальном вы — положительный заемщик: есть официальная работа, приличный стаж на ней, хороший уровень платежеспособности.

Советы заемщикам с открытыми просрочками:

• выбирайте МФО, которые сообщают на своих сайтах, что работают с клиентами с плохой кредитной историей;
• рассматривайте только краткосрочные займы, по долгосрочным в вашей ситуации придет отказ;
• подавайте заявки одновременно в 3 МФО.

По краткосрочным программам микрокредиторы обещают выдать до 30 000 рублей. Но с учетом вашей репутации одобрят не больше 10 000 рублей. При повторных обращениях сумма может быть больше, появится даже возможность получения долгосрочного займа на сумму до 100 000 рублей.

Важно! При открытых просрочках рекомендуем в первую очередь пробовать получить займ в МФО. И если эти кредиторы скажут категорическое «нет», рассматривать частные фирмы.

Частный кредитор

Больше всего шансов получить деньги в долг — у частных кредиторов. Это компании, которые выдают займы на основе договора под проценты. То есть по сути этот тот же займ или кредит. Но у него есть особенности:

• нужен залог, чаще всего это недвижимость заемщика, некоторые кредиторы принимают транспортные средства;
• можно получить до 70% от цены залога;
• справки не нужны, требуют только паспорт и документы на залог;
• рассматривают всех клиентов, открытые просрочки не играют роли;
• процентные ставки выше, чем в банках — в них заложены риски.

Заемщик предоставляет залог, за счет чего кредитор минимизирует риски и может выдать деньги в долг при наличии непогашенных проблемных долгов. При этом клиент остается собственником и продолжает пользоваться своим имуществом, как и прежде.

Важно! Но если перестать платить, возникает риск лишиться заложенной недвижимости. Читайте подробности о таком займе в материале «Кредит под залог недвижимости: все, что нужно знать перед оформлением». 

Здесь самое главное — найти честного и надежного кредитора, который уже много лет работает на рынке и имеет хорошую репутацию. Актуальные предложения от таких фирм смотрите на нашем сайте. Подать заявку на выдачу денег можно онлайн, ответ придет сразу.

Ломбарды

Единственный вариант безотказного кредитования на 100% — это обращение в ломбарды. Они принимают в залог ценное имущество заемщика и выдают ему примерно 40–50% от его рыночной стоимости. Кредитная история, уровень платежеспособности и занятость не имеют значения.

Особенности получения займа в ломбарде:

• заложенное имущество остается на территории ломбарда;
• за пользование деньгами назначают ежедневный процент;
• если в установленный день заемщик не возвращает деньги, имущество изымают;
• можно оплатить проценты и продлить займ на аналогичный срок;
• такие займы не отражаются в кредитной истории;
• нужен только паспорт, деньги получит любой совершеннолетний гражданин.

Обычный ломбард. Это небольшие точки, в которых принимают в залог золотые изделия, смартфоны, реже бытовую технику и другое ценное имущество. Займ выдают на месяц, заемщик по его истечении может продлить договор, оплатив набежавшие проценты.

Автоломбард. Выдает деньги только под залог автомобилей, спецтехники и других транспортных средств. Залог остается на территории организации. В этом случае обычно заключают договор на 1–3 года с постепенным погашением задолженности по графику.

Важно! Ломбарды и частные кредиторы не передают информацию в БКИ, поэтому с помощью их займов кредитную историю не улучшить. Это можно сделать только с помощью займов от МФО и банковских кредитов.

В заключение

Если у вас есть открытые просрочки, лучше сразу настраивать себя на то, что новый кредит получить невозможно, и нужно работать над тем, чтобы избавиться от проблемных долгов, закрыть их. Уже после сможете пробовать оформлять кредиты и займы, улучшать свою кредитную историю.

Тезисно о главном:

• Открытые просрочки — злостное нарушение, которое автоматически ставит на вас клеймо неблагонадежного заемщика;
• Шансы на получение кредита в банке практически нулевые. Можете пробовать взять товарный кредит или кредитную карту, но, скорее всего, вам все откажут.
• МФО могут рассмотреть вас в качестве заемщика по программе краткосрочного займа, но и тут ваши шансы на получение денег в долг крайне низкие. Безотказно МФО не работают — это миф, им также не нужны безвозвратные займы.
• Реальный вариант получить крупную сумму при открытых просрочках — обратиться к частному кредитору за займом под залог имущества. На кредитную историю они обычно закрывают глаза.
• Единственный вариант получить деньги в долг без отказа с открытыми просрочками — обратиться в ломбард. Здесь важен только ценный залог, на остальное не смотрят вообще.
• Займы от МФО и кредиты от банков при погашении без проблем улучшат кредитную историю, так как в ней появятся положительные данные. Но если просрочки не будут погашены, она все равно останется плохой.