Где ИП взять кредит на личные нужды

Работа на себя в качестве ИП не исключает возможность получения кредита на личные нужды. Можете обратиться в банк, МФО, к частному кредитору. Рассказываем обо всех особенностях кредитования предпринимателей.

Может ли ИП взять кредит на личные нужды

Индивидуальный предприниматель ведет какую-то деятельность и получает прибыль, которую можно подтвердить документально. Поэтому он может взять кредит:

1. Для бизнеса. То есть воспользоваться банковским оборотным кредитом, на бизнес-цели, ипотекой и другими программами. Это целевые займы, которые можно потратить только на заявленные задачи, что заемщик подтверждает документами.
2. На личные цели. То есть на цели, которые не связаны с бизнесом. Например, ремонт, отпуск, покупка авто, ипотека и так далее. То есть это задачи, которые не связаны с бизнесом.

Важно! Индивидуальный предприниматель может брать одновременно как бизнес-кредиты, так и кредиты на личные цели — в одном и том же банке или в разных.

Где ИП может взять кредит на личные нужды

Он может обратиться в те же места, где получают деньги в долг обычные физические лица, которые работают по найму. Стандартно это банки, МФО и частные кредиторы. Ниже рассмотрим, на что может рассчитывать ИП в каждой из этих организаций.

Но ИП — это все же не физлицо с регулярной зарплатной, размер которой отражен в трудовом договоре. Предприниматель всегда находится в зоне риска, так как доход нестабилен: даже если сегодня все отлично, завтра может случиться кризис.

Поэтому кредиторы всегда настороженно относятся к ИП, которые хотят получить деньги на личные нужды. Их тщательнее проверяют, выставляют к ним более высокие критерии. А многие кредитные компании вовсе отказываются с ними работать, не желая рисковать.

На что можно рассчитывать в банках

Если раньше банки в большей степени предпочитали выдавать кредиты наемным работникам, то сейчас все чаще расширяют рамки требований и принимают заявки от ИП, которые хотят получить деньги на личные нужды.

Вот некоторые банки, которые рассматривают ИП в качестве заемщиков по программам для физлиц:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Т-Банк;
• МТС Банк;
• УБРРиР.

Важно! Заемщик должен соответствовать требованиям банка по программе. Обычно к ИП устанавливают критерий по времени работы в качестве предпринимателя — от 12 месяцев.

ИП должен соответствовать рамкам возраста выбранного банка и иметь регулярный доход. Регулярность в данном случае крайне важна, так как говорит о стабильности бизнеса. Если прибыль то мала, то велика, получить одобрение банк будет сложно. Доходы ИП подтверждает документально, например, налоговой декларацией.

Потребительский кредит

Самый простой и удобный вариант кредитования ИП в банке — получаете на руки наличные деньги и тратите их на любые личные цели. Или можно часть средств направить на бизнес, а часть на собственные потребности. Банк при этом не просит документами доказать, куда были потрачены деньги.

Но есть важный момент — при заполнении заявки банк может спросить, на что вам нужны деньги. Если указать бизнес-цель, скорее всего, придет отказ, так как для этого есть целевые кредиты для бизнеса. Поэтому лучше указать какую-то потребительскую причину обращения в банк.

Особенности потребительского кредита для ИП:

• нужно подтвердить документами доход;
• сумма обычно не превышает 1 млн рублей;
• срок заключения договора до 3–5 лет.

В некоторых банках можно привлечь к оформлению поручителя, в этом случае увеличиваются шансы на одобрение и сумма. Для ИП это особенно актуально, так как банки им доверяют меньше. Подробно читайте в материале «Все о поручителе по кредиту — требования и ответственность».

Кредитная карта

Некоторые банки готовы выдать предпринимателям кредитную карту, причем даже без подтверждения уровня доходов документально. Средства с нее можно потратить на личные цели:

1. Покупать товары и услуги безналично, в том числе в интернете. Это основное направление кредитки.
2. Снимать наличные через любые банкоматы, но с комиссией и повышенной ставкой за такие операции. Для таких целей лучше оформлять наличные кредиты.

Важно! К кредиткам банки подключают льготный период, благодаря которому можно пользоваться деньгами банка бесплатно. Распространяется он обычно только на операции покупок товаров и услуг.

В целом, ИП может оформить кредитную карту как физлицо и держать ее просто про запас. Если появились срочные финансовые задачи по бизнесу или личные, в любой момент можно достать ее и использовать. Проценты банки начисляют, только когда по счету есть минус.

Лимит кредитки обычно небольшой, банки дают на старте не более 50 000 рублей и после постепенно повышают линию, если заемщик активно и без проблем ею пользуется.

Кредит под залог недвижимости

Актуален, когда ИП нужно получить крупную сумму на личные цели. В этом случае вы закладываете собственную недвижимость, но при этом остаетесь ее собственником. Банк может ее забрать, только если вы станете злостно уклоняться от оплаты. Подробно о таком кредите в статье «Кредит под залог недвижимости: все, что нужно знать перед оформлением».

Важное о программе:

• сумма кредита может достигать 70% от цены залога, но все равно ограничивается уровнем платежеспособности заемщика;
• срок кредита достигает 10–15 лет, иногда больше;
• ставка самая низкая;
• пока действует кредит, продать или подарить залог невозможно;
• несмотря на залог, все равно нужно документами подтвердить доход.

Оформление такого кредита более долгое, так как нужно зарегистрировать сделку в Росреестре. Поэтому ориентируйтесь на получение денег через 10–14 дней после подачи заявки. Частные кредиторы выдают такие кредиты быстрее, об их предложении ниже.

Важно! Кроме требований к заемщику есть еще и критерии к недвижимости. Она должна быть в нормальном состоянии, не аварийная, без обременений. Точные требования нужно уточнять в банке.

Что могут предложить МФО

Индивидуальный предприниматель может обратиться за деньгами к микрофинансовой организации. Почти все МФО рынка готовы выдавать займы ИП и вообще работают со всеми заемщиками, у которых есть любой источник дохода.

МФО менее требовательны к заемщикам, получить здесь деньги на личные нужды ИП может без особых проблем. Но суммы здесь маленькие, а проценты по сравнению с банковскими кредитами высокие.

У МФО есть 3 кредитные программы:

1. Краткосрочный заем. Получаете до 30 000 рублей и возвращаете их в срок до месяца. При этом многие МФО допускают перенос даты оплаты, для чего нужно оплатить набежавшие проценты.
2. Долгосрочный. Сумма займа достигает 100 000 рублей, срок доходит до 6–12 месяцев. В этом случае погашение долга будет постепенным, платежи вносят раз в 14 дней.
3. Под ПТС. Закладываете ПТС авто и получает на руки до 1 млн рублей на любые цели, но не более 50–60% от рыночной цены авто. Срок возврата — до 1–3 лет, погашение ежемесячными платежами. Авто остается у заемщика, но продать его нельзя, пока долг не закрыт.

К МФО стоит обращаться, когда деньги нужны здесь и сейчас, или вы не можете по каким-то причинам получить кредит в банке. Микрокредиторы нетребовательны, выдают деньги почти без отказа, не требуют от заемщиков документы о доходах. Им достаточно паспорта.

Частные кредиторы

Частный кредитор — это официальная компания, которая выдает гражданам и бизнесу деньги под проценты на любые цели. Важный момент — выдают под залог имущества, чаще всего недвижимости, реже авто. Читайте подробно о них в статье «Кто такой частный кредитор».

Особенности займов от частных кредиторов:

• нужен залог недвижимости;
• выдают до 60–70% от рыночной стоимости залога;
• в отличие от банков, заемщик получает деньги быстро, порой даже в день обращения;
• срок заключения договора — до 10 лет, иногда выше;
• вероятность одобрения высокая, выдача денег практически безотказная;
• справки не нужны, требуются только паспорт и документы на залог;
• заемщик остается собственником и продолжает пользоваться предметом залога.

То есть это как банковский кредит под залог недвижимости, только выдается гораздо проще и быстрее. Но процентные ставки, соответственно, выше, так как риски кредитора тоже более высокие.

Важно! Крайне важно выбрать надежного частного кредитора, который давно работает на рынке и имеет хорошую репутацию. Собрали предложения таких организаций на нашем сайте.

В заключение

В целом, индивидуальный предприниматель может без особых проблем получить кредит на личные цели, которые не связаны с бизнесом. К его услугам банки, МФО и частные кредиторы.

Тезисно о главном:

• Банки более требовательны к ИП, чем к физлицам. Более тщательно их рассматривают, потому что есть риски из-за нестабильности дохода.
• Не все банки готовы работать с ИП, смотрите точные требования к заемщику на сайте выбранного банка.
• Для получения кредита в банке нужно документально доказать доход. Обычно это делают с помощью налоговых деклараций.
• Банки рассматривают ИП со стажем работы в бизнесе более 1 года. Если у вас меньше, используйте альтернативные варианты.
• Наличие долгов перед ФНС и СФР может стать причиной отказа.
• Если планируете потратить часть средств или все на бизнес-цели, лучше не говорить об этом банку, он откажет и предложит обратиться за бизнес-кредитом.
• Если не получается получить кредитный продукт в банке, рассмотрите предложение МФО и частных кредиторов. Они работают с ИП без проблем и даже не просят документы о доходах.
• Кредит на личные цели для ИП ничем не отличается от кредита, который оформляет физическое лицо (наемный работник).