Что делать, если мошенник оформил на вас кредит

Какие стандартные мошеннические схемы

Финансовые мошенники становятся все изобретательнее и придумывают новые схемы обмана граждан. Объем операций, совершенных без добровольного согласия, за 9 месяцев 2024 года составил 17,8 млрд руб. Из них доля кредитов – около 40%. Получается, что на заемные средства пришлось 7,1 млрд руб.

К числу распространенных обманных схем, которые позволяют оформить кредит без вашего согласия, относят:

• Получение доступа к вашему личному кабинету на Госуслугах – мошенники взламывают профиль человека на портале и оформляют займы по онлайн-заявке в МФО или банках.
• Потеря паспорта или другого документа, удостоверяющего личность – документ можно потерять, или его могут украсть. Часто воры переклеивают фото в документе, подделывают подпись. В результате личные данные владельца используют, чтобы взять займ.
• Утечка персональных данных – может произойти после перехода по подозрительным ссылкам из сообщения в мессенджере или электронного письма. Такое действие активирует вирус, который предоставляет мошенникам доступ к личной информации в телефоне.
• Оформление кредита через онлайн-банк или мобильное приложение – доступ к личному кабинету мошенники могут получить через код в СМС. Для этого на номер клиента поступает звонок, после чего с помощью психологического давления у пользователя узнают код. Или телефон могут украсть, чтобы получить доступ к банковскому приложению.

Важно! Особенно часто без ведома человека берут займы в МФО. Банки более тщательно проверяют заявки на кредиты, запрашивают сведения о доходах, кредитную историю. Многие МФО предоставляют займы по копии паспорта, что выгодно мошенникам.

Как обычно люди узнают, что на их имя взят мошеннический кредит

Чаще всего люди узнают, что на их имя обманным путем оформили кредит, из звонка (письма) сотрудников банка или МФО. Поскольку мошенники возвращать деньги не собираются, специалисты финансовых организаций звонят заемщику и требуют вернуть долг. Или с вопросом о погашении кредита могут позвонить коллекторы.

Также люди узнают о кредитах, оформленных на их имя преступным путем, запросив свою кредитную историю — 2 раза в год это можно делать бесплатно. Рекомендуем всем пользоваться этой возможностью.

Еще обнаружить, что на вас взяли кредит, вы можете, когда увидите, что с вашей карты стали списывать деньги в счет погашения долга. Это вполне реально, если есть постановление ФССП о взыскании по судебному решению.

Важно! Сложность в том, что при подаче заявки мошенники не указывают реальные контактные данные «заемщика». Поэтому часто до жертв информация доходит очень поздно, когда процесс взыскания серьезно запущен, и даже прошел суд.

Что говорит закон по этому поводу

Пострадавшие от злоумышленников лица смогут не выплачивать кредиты, оформленные обманным путем. Это новшество начнет действовать одновременно с периодом для охлаждения займов с 1 сентября 2025 года.

Изменения в Закон N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» внесены Законом от 13.02.2025 N 9-ФЗ. Поправки внесены в статью 13 № 353-ФЗ.

Так, с 1 сентября 2025 года кредитные организации не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять по ним проценты и уступать права требования по договору при одновременном наличии таких обстоятельств:

• нарушение правил о «периоде охлаждения»;
• возбуждение уголовного дела о хищении кредитных денег у заемщика.

Такой запрет на возврат средств будет действовать с даты выдачи клиенту денег и до дня вступления в силу приговора или прекращения уголовного дела. Если дело не было возбуждено, платить все равно придется.

Важно! Начиная с 1 марта 2025 года, в России появилась возможность установить самозапрет на кредиты. Сделать это можно через Госуслуги. Если, несмотря на блокировку, потребительский кредит или займ все равно выдали, платить его не придется.

Что делать, если на ваше имя оформили кредит

При подозрении, что на ваше имя взяли кредит мошенники, запросите свою кредитную историю. Это можно делать бесплатно два раза в год.

В отчете есть данные обо всех погашенных и оформленных займах и кредитах. Получить информацию о бюро кредитных историй, где хранится досье, проще всего через Госуслуги. Далее нужно отправить запрос уже в соответствующее БКИ. Здесь подробная инструкция.

Важно! Если доступ к Госуслугам утерян, но вы знаете свой персональный код субъекта кредитной истории, направить запрос можно через сайт Банка России. Уточните код в банке или кредитном договоре, если он есть.

Если вы обнаружили, что кредитная история чистая, возможно, вам звонили не из коллекторского агентства или банка, а какие-то недоброжелатели с целью напугать. Если же вы увидели в КИ мошеннический кредит, нужно срочно действовать.

Обращение в банк

Напишите в банк, где взят кредит, официальное заявление. Документ можно составить в произвольном виде. Обязательно укажите следующие данные:

• название и юридический адрес кредитной организации;
• свои ФИО, адрес и контактный телефон;
• информацию об оформленном кредите;
• несогласие выплачивать долг, так как вы не оформляли кредит, не получали денег и не имеете никакого отношения к заключению кредитного договора;
• требование провести проверку, удалить данные об этом долге из кредитной истории, списать обязательства;
•  дату заполнения заявления и личную подпись.

Важно! Кредитная организация может предоставить вам информацию о методе, который использовали мошенники при оформлении фиктивного договора. Это могут быть паспортные данные, копия или скан паспорта, подделка подписей и т.д.

Дать ответ банк обязан в течение 15 рабочих дней. Срок могут продлить при необходимости еще на 10 рабочих дней.

Подача заявления в полицию

Одновременно с обращением в банк нужно подать заявление в правоохранительные органы. Это официально подтвердит ваш статус как жертвы мошенников и поможет отстоять свои права при подаче иска в суд.

Подать заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества можно по месту проживания при личном обращении, через сайт МВД или через Госуслуги. Укажите подробно все обстоятельства. Обязательно приложите копию обращения в кредитную организацию и другие документы.

Важно! Банк России советует прикладывать детализацию СМС за период, в который был получен кредит, сканы электронных писем и любые данные о непричастности к оформлению займа. Также можно указать факт и время взлома ваших устройств.

Обращение в прокуратуру, ЦБ РФ

Еще один эффективный способ для защиты прав – это обращение в прокуратуру. Заявление о недействительности сделки можно подать в 3-летний срок с того момента, как вы узнали или должны были узнать о нарушении своих прав.

Также можно пожаловаться регулятору. Отправить обращение нужно на сайте Банка России. В заявлении достаточно указать те же сведения, что вы предоставляли кредитной организации.

Подача иска в суд

Если не получилось решить вопрос в досудебном порядке, подавайте иск в суд. К заявлению на кредитора приложите кредитный договор, дополнения к нему, переписку с банком и доказательства того, что вы деньги не получали. Это могут быть записи с камер видеонаблюдения, выписки со счетов в банке, показания свидетелей, копии билетов и прочее. В ходе рассмотрения дела вы вправе подать ходатайство о проведении графологической экспертизы вашей подписи на договоре.

Важно! Когда вы выиграете дело в суде, и ваш кредит будет закрыт, а долг списан, не забудьте подать заявление в БКИ для очистки вашей кредитной истории. Кредитная организация должна удалить из отчета информацию о долге.

Нужно ли платить за чужой кредит

Процесс рассмотрения жалоб и обращения в суд занимает достаточно много времени. Что делать с долгом? Если вы уверены в том, что не оформляли кредит, то шансы выиграть суд высокие. Тогда кредит можно не платить. А после принятия судебного решения все обязательства спишут.

Если же кредит вы оформляли самостоятельно под воздействием мошенников, а потом перечислили его аферистам, то ситуация не в вашу пользу. Придется доказать, что вы находились в состоянии аффекта и не понимали, что делаете. В таких случаях судебные органы обычно встают на сторону кредитора. Поэтому придется выплатить долг.

Как уберечь себя от мошенников

Соблюдайте базовые правила безопасности. Не передавайте свои данные мошенникам, нигде и никогда не оставляйте паспорт в качестве залога, не высылайте сканы документов через мессенджеры.

Кроме того, не забывайте периодически проверять свою кредитную историю. А при потере паспорта сразу же подайте заявление в полицию. Также оградить себя от мошенников поможет установка самозапрета на кредиты.

В заключение

Оформление кредита мошенниками – довольно распространенная ситуация. Часто для этого используют телефон, паспорт или полученные обманом личные данные. Если на ваше имя мошенники взяли кредит или займ, вот что можно сделать:

• в первую очередь проверьте свою кредитную историю;
• затем напишите обращение в банк или МФО;
• одновременно подайте заявление в полицию;
• дополнительно отправьте жалобу в прокуратуру и Банк России;
• если вышеописанные способы не помогают, подавайте иск в суд.