Что делать, если банк подал в суд по кредиту

Когда банк подает в суд по кредиту

Сразу после образования просрочки кредитор в суд не обращается. Сначала сотрудники банка пытаются выяснить причину, определяют для себя план действий. Если долг продолжает расти, а заемщик не идет на конструктивный диалог, банк вправе выставить требование о полном погашении обязательств и далее пойти в суд.

Точный срок обращения законом не установлен. Уже после первой просрочки банк вправе подать иск, но на практике такое не случается. Когда именно он это сделает – неизвестно, все зависит от ситуации и политики кредитора.

Имеет значение вид кредита и его сумма. По крупным долгам процесс проходит быстрее, обычно уже через 3 месяца можно ждать повестку. По небольшим кредитам почти всегда долги уступают коллекторскому агентству. Далее в суд обращается уже новый кредитор, чтобы получить приказ о взыскании задолженности. По кредитным картам банки стараются пойти в суд в течение 5–6 месяцев с даты образования долга.

Важно! Если банк крупный, то долг могут не и уступать коллекторам. В таком случае кредитор самостоятельно подготавливает пакет документов для суда.

Можно ли договориться с банком в досудебном порядке

Возможность договориться с банком в досудебном порядке есть. Обращение в суд – это крайняя мера, к которой кредиторы прибегают в последнюю очередь при систематических просрочках. Пока банк не вышел в суд, вопрос нужно и можно пытаться урегулировать. Для этого рекомендуем использовать такие меры:

• Реструктуризация долга – чтобы изменить условия кредитного договора, подайте в банк заявление. К нему приложите документы, которые подтверждают ухудшение  финансового положения. К примеру, справку о состоянии здоровья. По результатам рассмотрения банк может снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования, списать начисленные штрафные санкции, неустойку.
• Кредитные каникулы – это льготный период, в течение которого можно не платить долг, уменьшить размер ежемесячных платежей. По одному кредиту вы можете один раз оформить каникулы из-за снижения доходов в законном порядке. Также банки могут давать отсрочки на свое усмотрение.
• Рефинансирование кредита – заключается в погашении прежних обязательств с помощью оформления нового кредита. Процедуру можно провести в своем банке или другом.

Важно! Все указанные выше меры вы можете предпринять, если банк еще не обратился в суд. Когда договориться не получается, судебное решение о взыскании вынесено, но платить вам нечем, можно оформить банкротство.

Должен ли банк уведомлять о подаче иска

На основании статьи 132 ГРК РФ банк обязан передать ответчику, то есть заемщику, копию искового заявления с приложениями. Эти документы высылают почтой. Подтверждает отправку в том числе уведомление о вручении. Кроме того, в течение 5 дней судья должен выслать копию судебного приказа должнику.

Узнать о поданных на физлицо исках можно на официальном сайте суда, где был принят иск. Для этого зайдите в раздел «Судебное делопроизводство» или «Поиск по судебным делам»:

• иски до 50 000 рублей рассматривают в мировом суде;
• иски от 50 000 рублей рассматривают в районном суде.

Почему не стоит бояться суда

Если банк подал в суд за неуплату кредита, не нужно впадать в панику и пытаться избежать разбирательств. Главное преимущество обращения в суд – это то, что сумма долга окончательно фиксируется и больше вырасти не может. На установленную неустойку не начисляют пени и штрафы. Но сумму долга все равно придется выплатить.

Кроме того, при подаче иска в суд коллекторы обязаны прекратить общение с заемщиком. Им запрещается беспокоить должника и требовать от него выполнения обязательств. Если коллекторы нарушают закон и продолжают звонить или осаждать иным образом, можете подать на них жалобу в прокуратуру.

Важно! Суд может уменьшить размер неустойки. Вы можете заявить о неправомерности взыскания неустойки до окончания слушаний, но не позже удаления судьи в совещательную комнату.

Обязательно ли должнику участвовать в процессе

Как правило, рассмотрение дел в суде по кредитным долгам проходит без участия как истца, так и ответчика. Вызов сторон не предусмотрен в рамках приказного делопроизводства. А иски на сумму до 100 000 рублей включительно рассматривают в упрощенном порядке, то есть без вызова сторон.

Но участие должника в процессе позволяет предоставить суду свои доказательства и возражения. Во время рассмотрения дела вы можете:

• Снизить сумму долга, которую предъявляет кредитор. Можно попробовать уменьшить размер начисленных процентов.
• Добиться снижения штрафов и неустоек, начисленных кредитором за просрочку. Если набежало слишком много, вы вправе потребовать пересмотр суммы. Это актуально, когда банк слишком долго не шел в суд.
• Полностью списать долг, если получится доказать неправомерность действий банка. К примеру, если кредитный договор был составлен с нарушением закона, кредит был навязан, или от заемщика скрыли реальную процентную ставку.
• Подать в суд ходатайство об истребовании нужных доказательств, допросе свидетелей, выяснении различных обстоятельств, если своих возможностей для этого недостаточно.
• Составить и утвердить план реструктуризации долга с приемлемыми условиями. В результате проценты начисляться не будут.

Важно! Иски на сумму от 100 000 рублей рассматривают в суде в обычном порядке. Но неявка должника не помешает рассмотрению дела.

Как защищать свои интересы

Если банк уже подал в суд, начинайте готовиться к защите своих интересов. В первую очередь изучите поданный иск с учетом срока исковой давности и пересчитайте размер выставленных требований. Особо внимательно проверьте сумму долга, процентов на нее и пеней.

Далее составьте список объективных оснований для суда, из-за которых вы допустили просрочку. К примеру, возможно, вы стали жертвой мошенников, которые выманили у вас деньги. Или вы долго болели и потеряли работу. Подтвердить ухудшение материального положения нужно документально.

Наличие объективных причин не поможет вам избежать возврата кредита. Но суд может учесть уважительные обстоятельства и назначить отсрочку или рассрочку в выплате долга.

Основной документ, с помощью которого можно попробовать защитить свои интересы, – возражения на иск. Письменный документ рассматривается судом более внимательно. Возражения касаются материальной части искового заявления и позволяют полностью или частично оспорить претензии кредитора. Подтвердить свои доводы нужно соответствующими документами.

Как пристав будет взыскивать долг после суда

После вынесения судом решения дело передают в ФССП для возбуждения исполнительного производства. На добровольное погашение кредита у заемщика есть 5 дней. Если он не захочет или не сможет выплатить долг, взыскание будет принудительным.

На этапе взыскания долга заемщика ждут серьезные санкции. Приставы сразу арестуют все карты и счета, деньги на них заблокируют или будут списывать в счет погашения долга.

Далее сведения передадут по месту работы физлица, а часть зарплаты (50%) начнут удерживать до полного погашения кредита. При этом по заявлению заемщика ему должны оставить сумму в размере прожиточного минимума.

Кроме того, ФССП устанавливает, есть ли у должника другие официальные доходы и какие, оформлены ли в собственность автомобили, недвижимость, другие ценности, на которые можно обратить взыскание. Если средств на погашение долга не хватает, приставы могут арестовать и продать имущество.

Также должнику устанавливают запрет на совершение регистрационных действий с единственным жильем, арест – в отношении другой недвижимости и транспортных средств. Дополнительно устанавливают запрет на выезд за границу даже при отсутствии загранпаспорта.

Важно! Если невозможно взыскать долг примерно в течение 12–24 месяцев, приставы оканчивают производство и возвращают исполнительный документ банку. Он вправе обратиться в ФССП повторно через 6 месяцев.

Заключение

Жизненные обстоятельства порой таковы, что заемщик не может выплачивать кредит. В этом случае банк вправе обратиться в суд за взысканием долга. Если такое произошло, запомните следующее:

• Пойти в суд банк может уже после первой просрочки. Но обычно это происходит через 2-3 месяца непогашения платежей.
• Сначала работники банка пытаются договориться мирным путем, предлагают различные способы решения вопроса. В том числе это может быть рефинансирование долга или реструктуризация, оформление кредитных каникул.
• Присутствие на заседании необязательно, но поможет защитить свои интересы. При условии предоставления доказательств можно добиться полной отмены долга, уменьшения его суммы, снижения размера пеней и штрафа.
• После суда дело переходит в работу судебным приставам. Погасить долг добровольно можно в течение 5 дней. Далее ФССП начинает применять принудительные меры.
• В рамках исполнительного производства приставы могут заблокировать ваши счета и карты, списывать с них деньги, наложить арест на имущество, запретить выезд за границу, запретить управление транспортными средствами.